如果你想要買賣加密貨幣，但在等成交時又覺得幣擱置在那裡很虧，那你可以使用雙幣理財！
本篇富哥將分享雙幣理財是什麼及原理，並告訴你他的優缺點及風險有哪些要注意，同時也會整理目前提供雙幣理財的交易所，最後以幣安雙幣投資為例，告訴你如何操作！
雙幣理財是什麼
雙幣理財又稱雙幣投資（Dual Investment），融合了「現貨買賣」及「賺幣理財收益」，你只要預測到期時的行情並投入幣，到期後無論對錯都能獲得額外收益，但若預測錯誤則幣會被換成另一種幣，因此是一種保息但不一定保本的投資工具。
雙幣理財的詳細操作方式，直接看例子會比較好懂，假設你投入一顆比特幣並預期「比特幣價格三天後不超過 40,000 USDT」，則三天後比特幣價格將影響你能拿回的資金：
| 三天後價格 | 比特幣小於 40,000 USDT | 比特幣大於等於 40,000 USDT |
|---|---|---|
| 投入本金 | 1 BTC | 1 BTC 被換成 40,000 USDT |
| 年化收益 20% （此為假設，實際依產品而異） | 1×20%x(3/365)=0.00164（BTC） | 40,000×20%x(3/365)=65.75 （USDT） |
| 取回資金（本金+收益） | 1.00164 BTC | 40,065.75 USDT |
之所以會說不一定保本，是因為假設上面例子 BTC 價格一下漲到 48,000，儘管有 65.75 的收益，但你只拿回 40,065.75 USDT 可說是現虧將近 8,000！
如果你還是不太懂收益怎麼算，建議可以直接看交易所雙幣頁面，像上圖幣安雙幣頁面中，明白顯示投入 0.00021 BTC 後，等到 2/6 時：
- 若幣價等於或高於 43,000 USDT：拿回 9.07128 USDT。
- 若幣價低於 43,000 USDT：拿回 0.00021096 BTC。
雙幣理財的原理
你一定很好奇，為什麼無論如何都會有收益？有的甚至年化報酬高達上百 %？原因是雙幣理財的背後是「選擇權」，這些收益則是選擇權的「權利金」，交易所只是把它包裝成看起來很漂亮的年化收益而已。
至於選擇權到底怎麼運作的，我覺得並沒有這麼重要，因為你使用雙幣理財時只要關注幣價即可，剩下的交給交易所煩惱就好，畢竟交易所在雙幣這產品可說是穩賺不賠。
雙幣理財適用情境
指定價格抄底買幣
如果你想以 40,000 USDT 的價格買入比特幣，那就去挑「投入 USDT」且「目標價格（掛鉤價）為 40,000」的雙幣產品，到期後若幣價真的來到 40,000，你不僅能買到 BTC 還有額外收益，若價格沒到也有理財收益，比傻傻掛單等成交還賺。
指定價格止盈賣幣
與抄底相對應地，如果你想以 48,000 USDT 的價格賣掉比特幣，就去挑「投入 BTC」且「目標價格（掛鉤價）為 48,000」，到期後若幣價到了就順利賣出，沒到的話也有理財收益。
當理財收益
由於雙幣理財給的年化收益通常比賺幣理財高，因此如果你持有 BTC、不想只拿少少的賺幣收益，又很篤定他「絕對不會超過某價格」，那就去找「投入 BTC」且「目標價格為某價格」的雙幣產品，這樣就能嚕到雙幣的理財收益啦！
雙幣理財優缺點及風險
雙幣理財的優點顯而易見：
- 買賣幣跟領收益一次擁有：想抄底止盈不用擔心因為訂單掛在那，導致資金沒額外收益。
- 實際操作步驟簡單：要做的只有挑選產品、投入幣、等結果出爐取回資金，就像網購一樣。
- 試錯成本低：像幣安最低只要 0.1 USDT 就能投資，先小額投入試試水溫都是可以的。
但相對應得，雙幣理財也有潛在缺點及風險：
- 可能錯過行情：例如你投入 USDT 並想以 40,000 買入 BTC，結果 BTC 在雙幣理財期間先跌到 30,000 ，等雙幣到期時又漲回 45,000，這樣你一樣只能拿回 USDT。
- 會賣飛或買貴：例如以 BTC 投入目標價 40,000 的雙幣，結果到期時 BTC 漲到 48,000，你一樣只會拿到被用 40,000 價格換成的 USDT。
- 失去資金流動性：投入後通常要等到期後才能取回資金（少數交易所可以中途取回），期間資金完全不能動用。
- 交易所安全性：因需在交易所內使用，若交易所發生問題，投入的資金也會拿不回來。
雙幣理財平台有哪些？
最初推出雙幣理財的是 matrixport 資產管理平台，隨後許多加密貨幣交易所如幣安、派網、ACE、OKX 等都推出類似產品，除了產品名稱略有差異外，主要還是差在「年化收益多寡」及「年化收益計算規則」。
例如有的交易所收益是從申購後開始每秒計算，有的則是以天為單位計算，因此看到的年化 % 參考就好。
在平台都安全的情況下，我建議你直接在各平台輸入相同金額，看最終哪個平台能領到最多收益就選哪個，以富哥觀察結果，派網的收益相對穩定。
不過在此還是以目前全球最大加密貨幣交易所-幣安為例，告訴你該如何進行雙幣投資。
幣安雙幣投資教學
步驟一：註冊幣安並準備好資金
首先你可以點下方註冊幣安，並照著幣安註冊教學完成身分驗證，這樣才能享有幣安推薦碼優惠。
接著要準備好投入雙幣的資金，例如你要投入 USDT，就要先準備好 USDT，一般來說我會先在 MAX 交易所用台幣買入 USDT 後，再將 USDT 從 MAX 轉幣安，因為這樣是最經濟、萬用的方式。
如果你是要投入 BTC 等其他加密貨幣，則可以在幣安用現貨交易的方式，把 USDT 換成其他幣。
步驟二：進入雙幣投資頁面
接著進到幣安 APP 點「更多」-「幣安理財」-「雙幣投資」，並選擇你要「預測價格的幣」，例如你要預測 BTC 價格就點「BTC」，點擊後會有兩個選項：
- 高價出售：投入 BTC，漲到指定價格會被賣掉換成 USDT。
- 最低價買入：投入 USDT，跌到指定價格會幫你買入 BTC。
這就看你是已經有 BTC 想賣掉，還是有 USDT 想買入 BTC，這邊我以「高價出售」示範。
步驟三：投入資金到雙幣
接著你會看到一排清單，直式部分是各種「目標價格」，橫式則是「日期」，挑選方式可以看自己想用什麼價格賣掉 BTC，就點對應的「目標價格」。
例如我想用 43,000 賣掉就挑日期越近的，並點對應的「申購」，日期越近通常年化收益也越高。
進到申購畫面後，你可以確認下方的收益規則，例如畫面中是以 2/6 BTC 價格是否超過 43,000 為例，確認規則可接受後，在上方輸入要投入的數量即可。
下一步你會看到「自動複利」，這意思是雙幣到期後，它會自動幫你把資金再次投入到下一個雙幣產品中，通常是想不斷賺理財收益再打開，新手的話建議先關閉。
接著可以確認相關權益，並將下方四個白色方匡都打勾，就完成申購了：
- 結算時間：通常是到期日當天下午 4 點，會以當下前 30 分鐘的幣價均價，來決定是否超過目標價格及你能拿到的資金。
- 分發：取回資金的時間，通常是到期日當天晚上 10 點。
步驟四：等待到期取回資金
完成申購後，你可以到「資金」-「理財」-「雙幣理財」查看相關詳情，不過此時什麼事也不能做，只能等到到期後當天晚上 10 點自動取回資金。
雙幣理財常見問題 QA
並不是，投入的幣有可能因為被換成另一個幣，而導致虧損。
適合已經有買賣目標價的人，且不在乎即時成交，只希望在一段時間後成交的人。
本文重點總結
簡單來說，雙幣理財是個操作簡單、理財收益也不錯的投資商品，不過若要真的賺到錢，還是要花點精力挑選適合的雙幣產品，否則有可能會賺了收益、卻賠了本金。一般來說拿來當作進階版的買賣幣，心態會相對健康且平衡一點。
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