註冊虛擬貨幣交易所時，常需要提供身分證件等資料，這個步驟就叫「KYC」，或俗稱身份驗證。
但 KYC 認證是必要的嗎？為什麼每註冊一間交易所，就要重新 KYC 一次？這樣做到底安不安全？這篇文章就來詳細介紹 KYC 是什麼，並且盤點不需 KYC 也能使用的交易所。
KYC 認證是什麼
KYC 是 Know Your Customer 的簡寫，意思是「了解你的客戶」，是一種金融機構及企業用來驗證客戶身份的過程。相對來說，身為客戶的我們就需提供相關身份資料來「被了解」。
舉例來說，到銀行開戶時，行員向你索取雙證件、拍攝大頭照，以及詢問開戶目的、就業狀況等，就是在進行 KYC 認證。
KYC 認證的目的是為了防治用戶洗錢、恐怖融資、將帳戶用於詐騙或其他非法活動，確保每一個使用相關企業服務的客戶，都是真實存在且合法的人類。
若提供的身份資料不符合企業的 KYC 認證要求，則無法取得相關服務，例如若沒有通過交易所的 KYC 認證，則無法入金到交易所，更無法買賣比特幣。
虛擬貨幣為什麼要 KYC？
至於為什麼虛擬貨幣交易所也要像銀行一樣，針對每個用戶進行 KYC 呢？常見原因如下：
- 防止非法活動：虛擬貨幣常被認為是洗錢工具，通過認證用戶身份和資金來源，可以有效防止洗錢、恐怖融資和詐騙等非法活動。
- 遵守法規：像台灣政府要求台灣交易所的每個用戶一定要通過 KYC，才能注入虛擬貨幣或台幣等資金，以維護金融體系的穩定和安全。
- 保護金融機構及用戶：KYC 有助於金融機構了解其用戶，降低被利用於金融犯罪的風險，保護自身利益，同時也能讓用戶使用的更安心。
- 提供更高的出入金額度：對用戶來說，通過 KYC 後可以獲得更高的 24 小時出入金額度，尤其有的交易所會分階段進行 KYC，只有完成地址驗證或銀行綁定，才能獲得更多的額度。
KYC 認證流程怎麼跑？
在交易所進行 KYC 時，流程都大同小異，而且也都能靠手機或電腦完成，不需親自跑到實體店面：
- 拍攝證件照片：通常可選身分證、護照或駕照。
- 拍攝自拍照：依照指示對著手機鏡頭拍一小段影片，或是上傳手持證件、寫有指定資訊白紙的自拍照。
- 填寫個人資料：如出生年月日、資產來源、預期投資額等。
- 地址證明：部分交易所會要求提供居住地的證明文件，如水電帳單、所得稅單等。
提供以上資料後，交易所會透過多方驗證身份的真實性，並進行風險評估。若評估後認為有風險，可能會婉拒你的申請。
以我的經驗來說，非台灣的大多數交易所都是採自動審核，提供資料後通常 5 分鐘就能知道結果，審核流程算迅速。
少數交易所如 Bitfinex 等，還會在審核通過後持續監測用戶的交易活動，例如用戶入金時，會隨機要求用戶提供資金來源證明，藉此發現及預防可疑的操作。
KYC 失敗常見原因與對策
若 KYC 後被交易所打槍，可能原因有兩種：不符合資格，或是提供的證件不夠清楚。
首先第一種原因，通常是因為你未滿 18 歲（幾乎所有交易所都要滿 18 歲才能通過驗證），或是有涉嫌洗錢、洗發票或濫用交易所的行為，導致交易所婉拒你的申請。
像是台灣交易所有共同組合 VASP 公會，並與銀行端互通風險客戶，若你在其中一間交易所有不當行為，或是被銀行列為警示帳戶，就很難再開其他交易所。
若是因為這類原因導致 KYC 失敗，只能等滿 18 歲後再來驗證，其餘原因的話，可能這輩子都不用想開交易所了！
至於第二種原因則比較好解決，通常證件照片會不清楚的原因及應對之策如下：
- 部分資訊反光：將證件立起來拍，變成由前往後拍，不要由上往下拍。
- 模糊：常見於手持證件照，拍攝時可確認證件是否有對焦，拍攝後也可將圖放大確認證件資訊是否清晰。
- 左右顛倒，部分相機拍照時會將資料左右顛倒，此時只要後製、將圖片水平翻轉即可。
KYC 認證安全嗎？
由於 KYC 需提供較隱私的證件照片，不少人會擔心這樣是否安全，但我認為相比不要求 KYC 的交易所，有 KYC 的交易所反而更安全，因為這樣代表交易所重視用戶的真實性，並願意花心力去杜絕詐騙、洗錢。
真的擔心的話，可以在 KYC 時改為提供隱私性相對較低的駕照照片，來避開身分證、健保卡的資料外洩。
另外，也可以留意交易所對用戶數據的安全防護，以及識別證件的準確性，來確認交易所是否有認真對待我們提供的資料。
KYC 認證時需留意的重點
雖然現在加密貨幣交易所的 KYC 認證流程都很快，幾乎 10 分鐘內就能搞定，但要留意千萬不要幫別人進行 KYC，也不要把通過認證的帳戶交給別人使用，更不要隨意用帳戶接收陌生人的虛擬貨幣。
就算別人花幾千元、幾萬元來跟你借帳戶，或是好朋友拜託你轉移資金，也不要這麼做。
因為通過 KYC 的帳戶相當於你的身份證件，若被詐騙集團拿來收贓款，不僅須賠償受害者的損失，還可能要坐牢，而且其他銀行帳戶還可能被列為警示帳戶，導致所有資產被凍結！
不 KYC 也能使用的虛擬貨幣交易所有哪些？
雖然現在虛擬貨幣交易所都希望你完成 KYC，但目前有 4 家交易所是你不用完成 KYC，或是只需填寫姓名等個人資料，不需提供證件，就可以入金交易、甚至出金的，如下表：
| 交易所 （點擊有使用教學） | 24 小時提幣額度 | 注意事項 |
|---|---|---|
| BingX | 50,000 USDT | 需綁定 Google Authenticator 才能出金 |
| Pionex 派網 | 20,000 USDT | 完成一級身份驗證 |
| MEXC 抹茶 | 10 BTC | 無 |
| HTX 火幣 | 5 BTC | 完成 L1 基礎認證 |
這意味著就算你還沒滿 18 歲，也可以繞過 KYC 使用交易所，但要注意隨著監管法規越趨明朗，越來越多原本不需 KYC 的交易所，後來都會要求用戶補驗證，因此能用到什麼時候富哥也不能保證。
另外，根據台灣法規，未滿 18 歲是限制行為能力人，相關操作都需法定代理人同意，富哥在此僅根據交易所規則整理不 KYC 也能使用的交易所，並不鼓勵未成年人使用哦！
KYC 認證常見問題
這樣交易所才能確保每一個用戶的真實性及安全性，避免平台被用於非法詐騙或接收贓款。對用戶來說，也才能享有合理的出入金額度及使用交易所的功能。
常見 KYC 認證需提供的資料包含：身分證字號、出生年月日、國籍、居住地址、個人背景、投資經驗等，不同交易所略有差異。
本文重點總結
總結來說，KYC 認證是註冊虛擬貨幣交易所必經的流程，只要提供證件資料、人臉辨識後就能完成。除了可確保使用交易所的都是真實用戶外，也能獲得出入金等額度的提升。同時，也要留意不要將通過 KYC 的帳號交給別人使用，以免被詐騙！
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