除了透過低買高賣賺取價差外，加密貨幣也有相對簡單的投資方式：存幣生息，只要把幣放入指定產品內，即可隨時間獲得額外收益，相當於加密貨幣也能自己生小寶寶！
但是究竟該如何存幣生息？如何辨別跟詐騙的差異？這篇文章就來以派網為例，帶你了解存幣生息的一切。
存幣生息是詐騙嗎？如何辨別真正的存幣生息？
存幣生息並非詐騙，但詐騙可能會以存幣生息名義行騙，所以如果你對存幣生息有疑慮，最簡單的方式是：不要用！
畢竟比起賺到額外收益，虧掉投入的本金更痛，而且這些本金可能還是你的出國基金、貸款貸出來的錢！
不過如果你願意花多一點時間，是可以辨別存幣生息是不是詐騙的。
辨別存幣生息詐騙最簡單的方式是：收益是否合理。
一般來說，存幣生息的收益約落在年化收益 20% 以內，就算行情再好頂多也 50%，而且不會有「保證收益」的情形。
也就是說，你一天頂多能拿到投入本金的 0.06% 當作收益，再多的話真的要非常小心了！
當然也有詐騙會以合理範圍的收益來偽裝自己，此時就要去細究他的收益來源到底是什麼，如果是你搞不清楚的來源，老話一句：不要碰！
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派網存幣生息是什麼？
派網存幣生息是派網交易所提供的理財產品，用戶只需放入指定的加密貨幣後，即可每天獲得額外收益，且這些收益還會自動再投入理財產品，協助你產生更多收益（即複利效果）。
派網存幣之所以能生息，原理是加密貨幣的質押機制與派網的補貼，除了特別標示「Staking」的幣種是靠質押收益外，其餘推測皆為派網補貼。
因為派網本身不像其他交易所有提供借貸產品，因此無法靠借貸利息來給用戶收益，且綜觀多數幣種的收益並不高，年化收益只有 1% 真的是塞牙縫而已，用補貼的綽綽有餘。
補充：當然不排除派網會拿這些幣來進行鏈上操作並賺取收益，但具體操作方式派網並沒有明說。
至於派網存幣生息的定期產品，則是靠 Bitfinex 放貸，藉由協助用戶投入到其他平台的放貸產品，來獲得部分收益，同時用戶也不用額外學習怎麼用另一個平台。
派網存幣生息的優缺點與風險
簡單獲得額外收益
派網存幣生息的方式只要用手機點幾下就能完成，完全不用看懂幣價漲跌，幾乎沒有使用門檻，是新手在幣圈賺取額外收益的方法之一。
不僅如此，收益也會每天自動計算，不須額外花時間手動點擊領取，堪稱懶人福音！
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收益具有複利效果
派網存幣生息的收益不會自動發放到帳戶內，而是會自動再投入回存幣生息產品，因此這些收益也會像雪球一樣，越滾越大！
當然，如果你想單獨運用收益也是可以的，只要到生息頁面手動領取，就能一次把收益都領出來啦～
收益來源不透明
綜觀派網存幣生息產品，除了 Staking 跟定期的 Bitfinex 放貸外，並沒有明確告知收益來自哪裡，加上派網也沒有現貨槓桿產品，因此應該也不是來自其他用戶的借貸利息。
雖然收益並不高，因此要說是詐騙好像也怪怪的xD但也期待派網提供更透明的資訊，讓用戶可以用得更安心。
幣價漲跌也要評估
雖然存幣生息會拿到越來越多加密貨幣，投入的數量本身不減少，但要注意幣價有漲有跌，萬一跌個稀巴爛，你一樣有可能虧錢。
舉例來說，你放進一個 2% 年利率的存幣生息產品，一年下來好不容易賺到 2%，結果幣價直接給你跌 10%，那麼整體來說還是虧了 8% 多啊！
派網本身運營是最大風險
因為需放入派網交易所才能使用存幣生息功能，因此如果派網出現問題，例如被駭客入金、暫停提幣等，都有可能導致血本無歸！
因此在使用前謹慎評估派網的風險非常重要！也千萬不要身家 ALL IN，記得分散風險！
如何透過派網存幣生息？（詳細圖解教學）
派網存幣生息步驟一：擁有帳戶並放入資金
首先，你要準備好派網帳戶，並且將要獲得額外收益的幣種放到帳戶內。
如果還沒有派網帳戶的話，透過下方按鈕進入官網，還可享有額外的推薦碼優惠哦！
至於放入資金的方式，我通常是先在 MAX 交易所買好 USDT 後，在轉到派網來使用，具體流程可閱讀：
派網存幣生息步驟二：申購存幣生息產品
派網存幣生息分為兩種：
- 活期：隨時投入、隨時取回，資金彈性大。
- 定期：投入後要放著一段時間，才能取回並獲得收益，資金彈性較低。
兩種沒有那個比較好，端看你對資金彈性的需求！
像富哥不喜歡被鎖住的感覺，所以通常選活期。
派網存幣生息的進入方式是到 APP 右下角「理財」，上方切換到「存幣生息」後，即可挑選活期或定期產品，點擊對應幣種即可申購。
定期產品也是類似的概念，不同鎖定期間的報酬略有差異，通常鎖定期間越長，能獲得的年化收益越高。
進入對應幣種頁面後，點擊申購即可前往下一步。
若你已經有申購該幣種產品，則可以在這裡看到收益等詳情。
申購方式超簡單，輸入要投入多少數量的加密貨幣，就可以完成申購了！
若想確認何時可拿到收益，則可到頁面下方查看，基本上投入後兩小時起就可開始累積收益。
派網存幣生息步驟三：提取收益或贖回本金
申購後回到對應幣種的頁面，即可查看收益詳情。
像富哥申購 ADA 存幣生息，每天就能拿到額外的 ADA 幣，點擊上方「更多」還可以提取收益或取回投入的資金。
還有哪些平台可以存幣生息？
除了派網外，多數加密貨幣交易所都有提供類似存幣生息的產品，雖然產品名稱略有差益，不過通常都能在「理財」頁面看到。
下表我整理常見加密貨幣交易所的存幣生息相關產品：
| 存幣生息平台 | 幣種選擇 | 收益機制 | 複利 | 收益發放頻率 |
|---|---|---|---|---|
| 派網存幣生息 | 123 | 質押、Bitfinex 放貸 | 自動 | 每天 |
| 幣安賺幣 | >400 | 借貸、幣安運營 | 手動再投入 | 每天 |
| OKX 賺幣 | >10 | 借貸 | 手動再投入 | 每小時 |
| MAX 鎖倉 | 7 | 質押、平台獎勵 | 手動再投入 | 每週或每天 |
至於該怎麼挑？
與其比較不同平台的利率高低差異，富哥認為應該透過「信任度」、「穩定性」、「常用程度」來挑選。
既然要把加密貨幣放進去，肯定要挑選你信任的平台，否則萬一平台出什麼事，有可能連投入的本金都拿不回來！
再者是產品的穩定性，例如理財產品是否是長期性的、收益來源是否穩定等，如果只是短期吸引用戶的高利專案，富哥不太會特地去申購。
最後請評估自己是否常用對應的理財平台，因為通常在等待投資機會時，就是放入理財賺點收益的好時機，如果還要為此把幣搬到其他平台，就太搞剛啦！
存幣生息常見問題
會，存幣生息的收益會隨時間變動，不保證收益一定會維持申購時顯示的數字，除非特定平台提供指定利率的定期產品，收益才有可能維持不變。
不一定，不同幣種的利率雖然有高有低，但若一昧追求高利率，有可能雖然賺了收益，但幣種本身價格下跌，導致不僅沒賺到、甚至還虧錢。少數黑心平台還會藉由高利率吸引用戶，卻騙走用戶的本金，導致投資人血本無歸，因此使用存幣生息前，還是要謹慎評估利率是否合理及平台是否安全。
本文重點總結
最後，總結派網存幣生息的重點如下：
- 存幣生息並非詐騙，但要留意仿冒的詐騙行為。
- 存幣生息操作簡單，只要會用手機幾乎就會操作。
- 存幣生息並非保證賺錢，若幣價下跌、派網平台出問題仍可能產生虧損。
- 許多加密貨幣平台都有提供類似產品，可依照需求挑選使用。
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本篇文章僅為富哥自己的筆記，非投資建議，也非平台使用建議，加密貨幣投資風險高，請留意風險並自負使用投資盈虧，同時請留意平台是否適用您所在地區或國家，詳情可閱讀頁尾的免責聲明及隱私權政策。
