複利是什麼？複利計算公式怎麼算？每月存一萬能賺多少？

在投資市場中，複利能大幅度影響長期獲利，沒有複利的情況下，一般人想靠投資賺到翻轉人生的財富簡直難如登天！但複利究竟是什麼？

這篇文章就來介紹複利是什麼意思，以及與單利的差異，同時我也會分享該如何透過複利計算公式，算出自己能賺到多少錢，最後也會舉常見的複利例子！

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複利是什麼意思？

複利的意思是投資產生的收益，能繼續產生更多收益，藉由長期累積這一微小的變化，產生巨大的滾存威力，誠如愛因斯坦說的：「複利效應是世界第八大奇蹟」。

舉例來說，投資 1,000 元一年後賺了 100 元，倘若這 100 元能繼續投入到相同標的並產生更多收益，便是具有複利效應。

至於這個複利效應有多厲害？假設我們一共投資了 10 年，在沒有複利的情況下，只能賺到 1,000 元（100×10），但若有複利效果的話，則能賺到 1,593 元，收益足足多了將近 60%！

甚至如果把時間拉長到 50 年，沒複利依然只能賺到 5,000 元，但複利下卻能賺到 116,930 元，兩長相差超過 23 倍！

由此可知，複利的威力是非常強大的，儘管短期可能看不太出差異，但長期下來投資收益可是天差地遠！

複利跟單利有什麼差異？

單利是相對於複利的名詞，兩者最大差異是收益是否有產生額外收益，若有額外收益則為複利，若否則為單利。

要注意的是，同一個投資工具可能同時具有單利及複利效果，端看投資人怎麼應用。

以最常見的配息為例，儘管股票配息是以單利計算發放到你的銀行帳戶，但若拿到配息後手動再買入更多相同標的，同樣能達到類似複利的效果，部分券商甚至還有提供股息再投入的功能，方便投資人使用。

比較	複利	單利
簡介	收益能繼續產生額外收益	僅以本金計算收益
計算方式	複雜指數	簡單乘法
常見例子	銀行活/定存	存本取息定存

複利與單利比較表

複利怎麼算？靠這個複利計算公式！

至於要怎麼計算複利下能獲得多少收益？這就得靠複利計算公式：

收益=本金x[（1+報酬率）^投資時間-1]。

其中報酬率為年化報酬，即一年下來可拿到的報酬，投資時間也是以「年」為單位。

舉例來說，投資 10,000 元在報酬率為 5% 的產品上，三年下來可獲得的收益為 10,000x[(1+0.05)^3-1]=1,576 元。

要特別注意的是，報酬率跟投資時間的時間單位要一樣，若混用的話會算出錯誤的收益！

例如很多人計算銀行利息時，看到 10% 高利活存，加上是每月給息，以為存一個月就能多賺 10% 利息，但實際上 10% 是年利率，因此一個月只能拿到約 (10/12)% 的利息！

快速計算每月存一萬複利能賺多少

若考量定期定額的投資習慣，複利的計算又會更複雜一些，需各自計算每月投資金額產生的收益後，再逐一加總。

舉例來說，若每月投入 1,000 元、月報酬為 0.4% 且每月複利，則六個月下來能賺到的錢為：

1,000x{[(1+0.004)^6-1]+[(1+0.004)^5-1]+[(1+0.004)^4-1]+[(1+0.004)^3-1]+[(1+0.004)^2-1]+[(1+0.004)^1-1]}=84.56。

可以發現計算過程超級複雜！因此這邊富哥直接以常見的年化報酬 6%（月報酬約 0.5%），計算出每月存一萬能賺多少錢，希望能幫助你快速知道總收益。

存幾年（單位：年）	複利賺多少	單利賺多少	複利與單利差異
1	3972	3900	72
2	15591	15000	591
3	35327	33300	2027
5	101188	91500	9688
10	446987	363000	83987
20	2243510	1446000	797510
40	15214481	5772000	9442481

每月存一萬複利計算表格

如果你每月存的不是一萬元，而是 5,000 或 2 萬，也可以直接把表格數字除以二或乘以二，就能算出對應的收益囉！

延伸閱讀：虛擬貨幣也可以定期定額買！定期定額買幣教學及優缺點解析

複利有哪些應用場景？哪些投資商品是複利計算的？

如果想要享受複利帶來的威力，可挑選具有複利效果的投資商品，又或是手動創造複利效果，例如部分沒有配息的美股，或是賺幣等產品。

沒有配息的部分美股

部分美股沒有配息，原因是該企業認為比起發放股息，把收益拿來創造營收能賺更多，並間接讓股價近一步上漲。

因此雖然沒有配息，但股價卻呈現類似複利的增長效應，這也是某種程度的參與複利！

補充：當然不是每一個沒配息的美股都能創造複利效應，因此還是要慎選哦！

手動再投入或自動申購的賺幣產品

雖然虛擬貨幣賺幣產品大多是以單利計算，申購介面顯示的也是 APR，不過因為賺幣收益通常是每天發放到帳戶，因此如果有「自動申購」的功能，或是拿到收益後自己手動再投入賺幣產品，一樣可以產生複利效果。

事實上許多投資產品都可以產生複利效應，只要報酬率為正數且穩定，並自行把收益再投入，就能享受複利帶來的威力囉！

複利常見問題

複利一定比單利好嗎？

不一定，複利能比單利賺到更多錢的前提，是報酬率穩定且長期投資，若將收益再投入後，標的價格下跌，仍可能產生虧損，比單利保有既定獲利還慘！

把股息再投入後，就有複利效果了嗎？

不全然正確，因為收到股息時，可能會被課徵股息稅，導致部分股息無法產生額外收益，因此不具有 100% 複利效果。

本文重點總結

最後，總結複利的重點如下：

是收益再投入並產生額外收益的結果。
並非所有投資標的都有複利效應，部分情況需手動將收益再投入。
需透過指數計算收益。
若投資策略為每月投入，需逐一計算每月投入金額產生的收益並加總。

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加密富哥

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